二、国内外研究现状和发展动态
1. 国内外研究现状及评述
（1）大学生行为中同伴效应的相关研究
同伴效应是指特定群体内同伴的背景、行为及其产出对他人行为或产出的影响，大学教育中的同伴通常包括宿舍、班级、年级或学校等同一群体的成员。同伴关系对青少年成长的影响广泛存在，其中学业成绩受到的关注最多。
同伴效应的研究始于20世纪60年代，Coleman et al.(1966)最早指出同伴是影响学生成绩的重要因素之一，其作用仅次于学生的家庭背景。Harris(1998)则认为，同伴作用是儿童成长的唯一决定因素。大量的实证研究都证实了同伴效应对学生学业成绩的影响，其中，Henderson etal. (1978)控制学生的家庭、老师和学校的特征，用班级的平均 IQ 作为度量班级同伴效应的指标，发现班级的平均 IQ 在回归模型中显著，说明班级的同伴效应在说法语的学生中普遍存在。Hanushek et al. (2003) 则利用年级同伴过去的平均考试成绩作为衡量同伴效应的指标，发现同伴效应显著影响学生考试成绩。高等教育领域同伴效应的研究在近几年也迅速发展起来，但对同伴效应与学业成绩的关系尚有争议。部分研究表明同伴效应是存在的，如 Hoel et al.(2003)和 Hasan(2013)证实了大学生学业成绩同伴效应的存在。此类研究中最具代表性的是 Sacerdote(2001)和 Zimmer-man(2003)，二者分别利用达茅斯学院(Dartmouth College)和威廉姆学院(Williams College)新生入学时随机分配宿舍的自然实验，解决了个人自我选择同伴可能导致的偏差问题。Sacerdote(2001)发现，大学生学业成绩存在正向的宿舍同伴效应，即如果舍友的平均学分绩点高，则该生的绩点也高；而Zimmerman(2003)发现，成绩优秀的舍友对于成绩差的舍友有负面影响。此外，也有不少研究显示大学生学业成绩的宿舍同伴效应不存在，比如 Foster(2006）。Özlem &Nuran(2017)通过对土耳其护理学生的对照实验，并进行评估，得出同伴教育应该作为本科护理教育的一部分。Ryan et al(2017)则通过对美国海军学员的调查，得出不同的社会背景下同伴效应不同，由于同伴效应的根本机制不同，同伴外溢效应会改变方向。而Magda et al.(2018)则提出了同伴反馈系统，通过对学生环境的培养，提高学生的同伴合作能力，并认为其中导师的引导起到了很大作用。
国内对于大学生行为中同伴效应的研究，最有代表性的是权小娟(2015)和张羽等(2011)，二者都选取大学一年级本科新生为研究对象，发现宿舍同伴对大学生学业成绩存在正向影响 。另外，温宁(2014)通过对大学生寝室同伴效应的调查，对同学的绩点进行调查，个人绩点和同伴进行相关分析，建立回归模型，得出大学生寝室同伴效应对室友成绩有很大的影响。梁耀明、何勤英(2017)采用某一本院校3460名本科生的数据，实证检验了大学生学业成绩的宿舍同伴效应。研究发现，学业成绩的宿舍同伴效应平均来看显著为正。进一步分析发现，不同学习能力个体受同伴影响的效果不同，低学习能力者的学业成绩随着同宿舍高或低学习能力者比例提高而下降。
（2）大学生信贷消费的相关研究
Feinherg (1986)通过研究大学生信用卡的使用情况表明，信用卡相关的刺激物存在与不存在的情形相对比，有刺激物存在的情况下，购买动机更强烈、购买可能性和花费金额更大、购买决策时间更短，说明购物物理情景中特定刺激因素对购物花费有强化作用。Yang (2005)通过研究大学生的信用卡态度(12项)、金钱态度和信用卡持有，表明信用卡持有数量与态度的情感、行为维度呈正相关，认知维度与金钱态度的迷惑、权利、保持和缺乏等维度呈正相关，与努力维度呈负相关，这些相关关系在男女之间有显著差异。Kruppa J, Schwarz A, Arminger(2014)认为随着现在分析工具的不断发展，有利于提升人们信贷消费水平，降低信贷消费的风险，同时随着时代的发展消费者贷款业务的风险管理在不断增强。经济的快速发展以及管理方法科技水平的不断提升，有利于未来的信贷消费阳光发展。Federico Ferretti通过消费信贷信息系统，以克服信息的不对称以及消费市场的逆向选择性问题。此外，研究了信贷体制问题和监管政策的信用报告，促进消费信贷市场一体化。
近年来，国内学者针对大学生信贷消费问题，也进行了一系列的研究和讨论。刘雪(2015)通过对大学生消费现状的研究，得到大学生信贷的风险，包括信用风险和经营管理风险，提出通过转变大学生消费观念、银行等金融机构完善经营管理制度，以及建立大学生征信体系等方法，促使大学生信贷消费朝着健康方向发展。李巍和张虎(2009)通过对大学生信用卡发展情况的调查，提出大学生信用卡业务中的问题，包括大学生信用卡的泛滥，以及过度消费，导致大学生出现信用和学业的双危机，并指出要严格大学生信用卡办理，对大学生信用卡业务进行一定调整。用来积极引导社会树立“信”、“立”、“贷”观念。彭志浩等(2017)基于对武汉市 7 所高校大学生问卷调查数据，通过对使用“蚂蚁花呗”进行消费支付的大学生群体分析，以及因子分析与 logistic 回归分析，得出“蚂蚁花呗”对武汉地区高校大学生在消费态度与消费结构等消费行为上带来的改变。
综上所述，国内外学者针对大学生行为中的同伴效应进行了较多的研究，但大多集中在学业行为和学业成绩方面，对于大学生信贷消费方面的研究，以讨论现状和分析问题的规范研究为主。较少有学者研究大学生网络信贷消费行为中的同伴效应。因此，本文将在上述研究成果的基础上，采用问卷调查的数据，对我国大学生网络信贷消费行为中的同伴效应进行量化研究。
2. 参考文献
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